Parlons assurance pour votre entreprise de jeux
L’assurance a mauvaise presse. Personne n’aime dépenser de l’argent pour quelque chose dont il espère ne jamais avoir besoin. Ajoutez à cela une certaine incertitude quant à savoir si une réclamation que vous faites sera même payée, et je peux comprendre la réticence des gens. L’assurance peut en effet être compliquée, mais j’espère que cet article pourra vous éclairer et vous laisser en confiance lorsque viendra le moment de vous séparer de votre argent durement gagné.
Je m’appelle Phil Wildman et j’ai créé GG Insurance Services en 2019 en tant que division de courtage de notre plus grande compagnie d’assurance générale pour combiner ma passion pour les jeux vidéo avec ma carrière dans l’assurance. Notre équipe travaille avec l’industrie mondiale des jeux pour aider à répondre aux questions et résoudre leurs besoins d’assurance. Cet article est une introduction rapide à l’assurance ; pour essayer de le démystifier et, espérons-le, vous armer de connaissances utiles pour réduire vos primes et vous assurer que vous achetez les bons produits.
Comme l’industrie des jeux ne ressemble à aucune autre, de nombreux assureurs ne veulent pas la couvrir en raison d’un manque général de compréhension. Cela laisse à l’industrie peu d’options sur où aller. Nous avons vu de nombreuses entreprises frustrées par une couverture inappropriée ou totalement inadéquate.
Ai-je même besoin d’une assurance?
“L’assurance a mauvaise réputation. Personne n’aime dépenser de l’argent pour quelque chose dont il espère ne jamais avoir besoin”
La réponse courte est : probablement. Il existe de nombreux types d’assurance différents, il s’agit donc davantage de savoir de quelles assurances ai-je besoin plutôt que de savoir si vous en avez besoin. Vous constaterez peut-être qu’il s’agit d’une obligation contractuelle de souscrire une assurance, auquel cas votre main est forcée. De plus, selon l’endroit où vous vous trouvez, il peut y avoir une obligation légale de maintenir certains types d’assurance – par exemple, au Royaume-Uni, si vous avez des employés, vous devez maintenir une assurance responsabilité civile de 5 millions de livres sterling.
Quelles assurances dois-je souscrire ?
Vous trouverez ci-dessous une introduction à ce que je pense être certaines des assurances clés à considérer pour votre entreprise :
- Responsabilité professionnelle (alias erreurs et omissions)
Ceci est très souvent inclus dans les contrats, notamment entre éditeurs et développeurs. Cette assurance est conçue pour couvrir les fautes commises par votre entreprise, qui ont un impact sur l’autre partie au contrat. Si vous développiez pour un grand projet avec un éditeur, par exemple, qui a par la suite causé un retard ou une annulation d’un projet, l’éditeur pourrait vous poursuivre en dommages-intérêts.
Espérons qu’un tel problème puisse être résolu à l’amiable. Cependant, avec une assurance responsabilité civile professionnelle en place, il serait en mesure de payer les frais juridiques et tout règlement potentiel. De nombreux éditeurs exigent que les développeurs maintiennent de bons niveaux d’assurance PI afin qu’ils puissent avoir l’assurance que si quelque chose tourne mal, il y a potentiellement de l’argent pour le résoudre. C’est pourquoi il est inscrit dans de nombreux contrats.
Philippe Wildman
C’est généralement le type d’assurance le plus cher, car il représente un risque élevé pour les assureurs et les sinistres sont malheureusement assez fréquents. Lorsque vous décidez du montant à acheter, pensez à ce pour quoi vous pourriez être poursuivi en justice (n’oubliez pas de tenir compte des frais de justice en plus). Si vous avez une obligation contractuelle d’obtenir un certain montant (5 millions de dollars par exemple), vous pourrez parfois négocier cela et économiser un montant important sur votre prime s’il s’agit d’un projet plus petit. Gardez à l’esprit que la plupart des polices sont vendues sur une base annuelle, donc si vous avez plusieurs projets en cours, assurez-vous d’avoir une couverture suffisante dans l’ensemble.
La cyberassurance est là pour détecter les problèmes de piratage, de ransomware, de virus, etc. Cette couverture est particulièrement importante si vous gérez des paiements ou des données d’utilisateur et peut couvrir les pertes de première partie (pertes directes pour votre entreprise), ainsi que les responsabilités de tiers (vous êtes ensuite poursuivi après un problème). Les meilleurs à surveiller sont ceux qui fournissent des services supplémentaires dans le cadre du package et disposent d’une solide équipe de réponse aux incidents.
Le coût de cela peut varier énormément, selon les niveaux de couverture que vous choisissez, la sensibilité de vos données et leur exposition aux parties externes. Vous pouvez parfois économiser de l’argent si cela est inclus dans une police plus large, mais vérifiez que la couverture est toujours adéquate.
- Responsabilité civile et produits
Ces assurances protègent votre entreprise contre les poursuites intentées par le grand public et les consommateurs. Il est largement disponible et généralement bon marché. La plupart des sociétés de jeux ont peu d’exposition directe aux consommateurs, de sorte que les risques sont faibles pour les assureurs.
“Si quelqu’un qui joue à votre nouveau jeu VR se heurte à un mur, il pourrait accuser votre jeu d’avoir causé des dommages ou des blessures”
Cependant, si vous fabriquez des produits physiques, des périphériques ou des objets de collection, vous devez tenir compte du risque que quelqu’un se blesse d’une manière ou d’une autre. En règle générale, les jeux vidéo sont des produits sûrs, mais vous devrez peut-être considérer que si quelqu’un qui joue à votre nouveau jeu VR se heurte à un mur, il pourrait reprocher à votre jeu d’avoir causé des dommages ou des blessures. Aussi improbable que cela puisse paraître, cela arrive, et même s’il n’y a pas de règlement final, vous pourriez toujours encourir des frais juridiques pour y faire face.
- Responsabilité des employeurs et indemnisation des accidents du travail
Cela protège votre entreprise d’être poursuivi par vos propres employés et est une obligation légale dans de nombreux endroits. Il est conçu pour payer les frais juridiques et le règlement ultérieur d’une réclamation d’un employé en raison de blessures subies au travail. Comme l’industrie des jeux est un environnement de travail assez sûr – par rapport à la construction par exemple – cette couverture est généralement assez bon marché et largement disponible.
Lors de l’achat de cette couverture, recherchez les activités autorisées et gardez à l’esprit que si votre personnel fait des choses en dehors de cela, l’assurance peut ne pas répondre. Vous voulez que ce soit aussi large que possible.
Cela vous couvre en tant qu’individu. Bien que vous puissiez supposer que les poursuites ne seraient dirigées que contre l’entreprise concernée, dans ce secteur, il est courant que les individus portent de nombreux chapeaux d’entreprise différents et peuvent se retrouver à recevoir une lettre qui leur est adressée personnellement.
D’une manière générale, des réclamations ou des poursuites personnelles contre des administrateurs ou des dirigeants peuvent découler de toute décision prise ou de tout acte posé sur le lieu de travail, aussi anodin qu’il puisse paraître à l’époque. Les réclamations vont des réclamations frivoles et parfois malveillantes faites par des clients mécontents qui n’étaient pas satisfaits du service qu’ils ont reçu, jusqu’aux enquêtes officielles.
Malheureusement, rien n’empêche quelqu’un de vous poursuivre en tant qu’individu, et que vous soyez en faute ou non, vous seriez personnellement responsable des frais de traitement. Votre assurance responsabilité civile professionnelle, par exemple, ne couvre que l’entreprise et ne vous couvrirait pas en tant qu’individu.
Autres assurances
“Les réclamations personnelles contre les administrateurs ou les dirigeants peuvent découler de toute décision prise ou acte accompli sur le lieu de travail, aussi anodin qu’il puisse paraître à l’époque”
Il existe une myriade d’autres assurances à considérer en fonction des besoins de votre entreprise. Par example:
- Propriété intellectuelle
- Crédit commercial
- Interruption de travail
- Contingence et responsabilité des événements
- Assurance voyage
- Frais juridiques
- Contenu et équipement
- Assurance médicale
- Homme clé
- Accident personnel
- La vie
- Responsabilité de la diffusion et des médias
Où souscrire une assurance ?
Il existe deux façons d’obtenir une assurance, et il est important de connaître les différences entre elles – vous pouvez acheter directement auprès d’un assureur ou faire appel à un courtier.
Il existe différents assureurs qui proposent une assurance forfait entreprise, et vous pouvez souvent trouver bon nombre des couvertures susmentionnées à un prix raisonnable. Cependant, vous devez être sûr que vous êtes couvert pour vos activités au sein de l’industrie et que l’assureur comprend les responsabilités qu’il assure. Malgré l’ampleur de l’industrie des jeux, elle est toujours considérée par de nombreux assureurs comme une niche, et leurs produits prêts à l’emploi peuvent être une cheville carrée pour un trou rond.
Si vous passez par un courtier, il sera en mesure de négocier avec différents assureurs pour vous et peut généralement appliquer un léger effet de levier pour obtenir des prix inférieurs au « prix du livre ». Ils devraient vous présenter quelques options différentes et expliquer les avantages et les inconvénients de chacune. Selon le courtier que vous choisissez, il doit être spécialisé dans votre secteur et comprendre vos besoins et ainsi être en mesure de vous donner les meilleurs conseils sur les produits qui vous conviennent (ou non) et de vous recommander les meilleurs assureurs et couvertures.
Les courtiers gagneront une commission des assureurs ou factureront des frais pour organiser vos assurances. Ils ont généralement des offres spéciales avec les assureurs ou un accès à des produits exclusifs et devraient pouvoir vous proposer un forfait global moins cher.
Astuces rapides
Assurez-vous de mettre à jour votre assureur ou votre courtier au fur et à mesure que votre entreprise change, pour vous assurer que votre assurance est à jour. Si vous souscrivez un nouveau contrat qui change le visage de votre entreprise, la petite police que vous souscriviez auparavant risque de ne plus suffire. À l’inverse, si vous réduisez l’échelle, vous pourrez peut-être économiser de l’argent en ajustant vos niveaux de couverture.
Vérifiez la formulation. Personne n’aime lire les libellés des polices d’assurance, mais il est utile de vérifier que vous êtes couvert pour ce que vous pensez être – si vous avez un courtier, il devrait être en mesure de résumer cela pour vous. N’ayez pas peur d’essayer de renégocier les exigences d’assurance dans un contrat. Vous pourriez économiser énormément en réduisant les limites requises si vous pensez qu’elles sont exagérées. Souvent, les clauses d’assurance dans les contrats sont standardisées et ne tiennent pas compte de la taille et du risque du projet en cours.
Philip Wildman est directeur général de GG Insurance, qui est fière de sa passion et de sa compréhension de cette industrie. GG adopte une approche proactive de l’apprentissage et de la compréhension à mesure que l’industrie change constamment, convaincue qu’il est crucial non seulement de comprendre l’assurance à fond, mais aussi l’industrie du jeu elle-même. Pour plus d’informations : info@gginsurance.net.
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